Pinjaman konsumen kian banyak digunakan masyarakat sebagai cara mengakses pembiayaan, termasuk untuk membayar layanan penting seperti perawatan kesehatan. Namun, tren ini juga menuntut peningkatan transparansi informasi serta perlindungan hak konsumen agar penggunaan pinjaman tidak menimbulkan risiko baru.
Pada 21 Maret, Surat Kabar Industri dan Perdagangan menggelar seminar bertajuk “Mengembangkan Pinjaman Konsumen dalam Konteks Keuangan Hijau dan Tanggung Jawab Sosial.” Forum ini membahas praktik di pasar serta mengusulkan solusi kebijakan terkait pengembangan pinjaman konsumen yang lebih aman dan bertanggung jawab.
Dalam seminar tersebut, jurnalis berdiskusi dengan Dr. Nguyen Van Hoa, Ketua Shinbi Dental System, mengenai penerapan model pinjaman konsumen di sektor kesehatan, khususnya layanan kedokteran gigi, serta cara perusahaan memaknai pembiayaan hijau dalam operasional bisnis.
Menurut Nguyen Van Hoa, tantangan terbesar bagi pelanggan yang mengakses layanan kesehatan masih berkaitan dengan biaya, terutama ketika harus membayar dalam jumlah besar sekaligus. Karena itu, kebutuhan untuk membagi biaya menjadi angsuran dinilai cukup umum. Ia menyebut Shinbi bermitra dengan lembaga kredit untuk mengembangkan paket pembiayaan yang disesuaikan dengan jenis layanan.
Ia menjelaskan proses layanan dimulai dari pemeriksaan, analisis, dan penerbitan rekomendasi medis. Setelah itu barulah pelanggan mendapatkan saran mengenai solusi keuangan. Dalam skema tersebut, pelanggan diminta memiliki dokumen yang sah dan tidak memiliki riwayat kredit buruk, sebagai bagian dari pengendalian risiko bagi semua pihak.
Nguyen Van Hoa menekankan bahwa saran pembiayaan dibatasi pada kemampuan membayar pelanggan untuk menghindari pinjaman berlebihan. Ia juga menyatakan seluruh transaksi dilakukan melalui rekening perusahaan dan berada di bawah pengawasan otoritas pengatur. Adapun biaya terkait administrasi, asuransi, atau penyelesaian disebut ditanggung perusahaan dalam satu transaksi, sehingga pelanggan tidak menanggung biaya tambahan. Pelanggan kemudian membayar kembali jumlah pinjaman dalam jangka waktu maksimal 12 bulan.
Untuk menjaga transparansi, Shinbi merekam seluruh proses konsultasi dalam bentuk video dan audio, lalu menyimpannya agar pelanggan dapat memverifikasi informasi bila diperlukan.
Terkait koordinasi dengan lembaga pemberi pinjaman, Nguyen Van Hoa mengatakan perusahaan menguji model tersebut selama setahun sebelum implementasi resmi untuk menilai kelayakan dan mengendalikan risiko. Dengan lebih dari 100 pelanggan yang ikut serta, ia menyebut hasil uji coba menunjukkan model berjalan efektif dan tidak menimbulkan perselisihan yang signifikan.
Meski demikian, ia mengakui masih ada kekhawatiran pelanggan mengenai transparansi, pihak yang bertanggung jawab atas pembayaran bunga, serta ketentuan yang mengikat. Untuk menjawab hal itu, perusahaan menerapkan mekanisme “transparansi maksimal” melalui perekaman konsultasi dan penyimpanan data untuk mencegah adanya saran yang ambigu.
Ia juga menyampaikan bahwa biaya pemrosesan, asuransi, pembatalan, maupun pelunasan dini ditanggung perusahaan. Dalam kondisi pencairan telah dilakukan tetapi pelanggan ingin membatalkan, Shinbi disebut mengizinkan pembatalan segera, pengembalian dana penuh, dan menjamin pembatalan tersebut tidak memengaruhi catatan kredit.
Selain itu, proses dijalankan melalui sistem aplikasi bersama antara tiga pihak—penyedia layanan, dokter, dan lembaga keuangan—yang memungkinkan pelacakan serta pemrosesan umpan balik secara tepat waktu, termasuk di luar jam kerja. Nguyen Van Hoa menilai banyak sengketa pinjaman konsumen bermula dari nasihat yang tidak jelas, sehingga penyimpanan data yang lengkap menjadi penting untuk melindungi hak konsumen.
Dalam konteks keuangan hijau, Nguyen Van Hoa menyatakan Shinbi memfokuskan pembiayaan pada kebutuhan penting dalam perawatan kesehatan, dengan prinsip memenuhi apa yang “dibutuhkan” pelanggan, bukan mengejar apa yang “diinginkan.” Layanan, menurutnya, diberikan berdasarkan kebutuhan perawatan yang nyata.
Ia memberi contoh, jika pelanggan membutuhkan perawatan gigi dengan biaya 30 juta VND namun tidak mampu membayar sekaligus, paket pembiayaan dapat membantu mencicil selama 12 bulan sekitar 3 juta VND per bulan tanpa biaya tambahan. Sementara itu, kebutuhan yang tidak penting atau di luar cakupan layanan kesehatan disebut tidak akan ditanggung. Ia menegaskan keuangan hijau bukan alat untuk mendorong pengeluaran sembarangan, melainkan solusi untuk mendukung kebutuhan pokok, mengurangi tekanan keuangan, dan meningkatkan kualitas hidup.
Nguyen Van Hoa menambahkan, pembedaan yang tegas antara “kebutuhan” dan “keinginan” dipandang penting agar model berjalan berkelanjutan sekaligus meminimalkan risiko bagi pelanggan dan pemangku kepentingan.
Mengenai rencana ke depan, ia menyebut pinjaman konsumen merupakan instrumen keuangan yang sah dan berperan dalam merangsang konsumsi serta mendorong perkembangan pasar. Namun, ia menilai tuntutan transparansi informasi dan tanggung jawab perusahaan akan semakin menonjol untuk memastikan operasional yang sehat.
Dalam situasi arus informasi yang semakin luas, ia mengatakan pelaku usaha perlu proaktif mengungkapkan informasi secara transparan dan bertanggung jawab kepada lembaga pengatur, pers, dan konsumen, termasuk melalui platform digital. Shinbi, katanya, mendefinisikan perannya sebagai penyedia layanan yang bertugas menilai pelanggan, memberi saran sesuai kebutuhan, dan mematuhi ketentuan hukum. Ia mengingatkan bahwa kurangnya transparansi dapat berdampak luas, bukan hanya pada satu perusahaan, tetapi juga pada keseluruhan pasar.
Ke depan, Shinbi menyatakan akan melanjutkan kolaborasi dengan lembaga pengatur, organisasi sosial, dan media untuk menyediakan informasi yang komprehensif. Upaya ini ditujukan agar konsumen memahami pinjaman konsumen secara benar dan tidak keliru membedakannya dengan model pinjaman ilegal, sekaligus mendorong terbentuknya pasar kredit konsumen yang transparan, aman, dan berkelanjutan dengan hak konsumen sebagai prioritas.
